Aankoop vakantiewoning
De huizenprijzen zijn de laatste jaren flink gestegen. Als je al een tijdje een koophuis hebt, heb je waarschijnlijk een mooie overwaarde opgebouwd. Misschien is de waarde van je huis zelfs hoger dan je hypotheekschuld. In dat geval kun je natuurlijk je huis verkopen en een groter huis kopen, maar vaak wil je helemaal niet verhuizen. Een slimme manier om je inkomsten te vergroten, is door de overwaarde te gebruiken voor de aankoop van een vakantiewoning die je vervolgens kunt verhuren.
Hoe regel je de financiering?
Heb je geen tonnen op de bank staan en wil je investeren met je overwaarde? Begin dan met het onderzoeken of je een tweede hypotheek kunt afsluiten op je huidige woning om zo je overwaarde vrij te maken. Vaak kun je hiermee ook extra lenen, afhankelijk van je persoonlijke situatie en de hoogte van je overwaarde. Als je de tweede hypotheek afsluit bij je huidige hypotheekverstrekker, kun je mogelijk gebruikmaken van een 'onderhandse verhoging'. Dit betekent dat je niet naar de notaris hoeft, wat je een hoop kosten bespaart. Let op: dit kan alleen als je eerste hypotheek voor een hoger bedrag bij het kadaster is ingeschreven dan het bedrag dat je oorspronkelijk leende. Vergeet niet dat de belastingdienst een tweede hypotheek anders behandelt dan een eerste; de rente is namelijk niet aftrekbaar.
Ons advies: zoek een ervaringsdeskundige zoals een bank, notaris of hypotheekadviseur om een goede keuze te maken. Iedereen heeft immers een uniek financieel plaatje.
Wordt het een riante villa of een stacaravan op de hei?
Inkomen en Pensioen
Dromen mag altijd, maar om te weten op welke vakantiewoning je je pijlen kunt richten, is het belangrijk om vooraf te bepalen hoeveel je kunt besteden. Het maximale leenbedrag voor de tweede hypotheek hangt af van de overwaarde van je huidige woning. De hypotheekverstrekker kijkt eerst naar de marktwaarde van je huis en wat je al hebt afgelost. Je moet je woning laten taxeren. Vervolgens kijkt de hypotheekverstrekker naar je huidige inkomen en dat van je partner. Het (gezamenlijke) inkomen moet voldoende zijn om de rente van beide hypotheken te kunnen betalen. Ook je leeftijd speelt een rol, want banken willen weten hoe lang het nog duurt tot je met pensioen gaat. Vanaf 10 jaar voor je pensioendatum gaan ze uit van een lager pensioeninkomen. Dit kan invloed hebben op de hoogte van de lening die je kunt krijgen, omdat banken geen risico willen lopen.
Wat nu? De aankoopprijs van de vakantiewoning is hoger dan je overwaarde?
Wil je een vakantiewoning kopen en verhuren, maar is de aankoopprijs hoger dan de overwaarde van je eerste huis? Er zijn banken die je kunnen helpen. Je vakantiewoning dient dan als onderpand voor de extra lening. Er bestaan speciale hypotheken voor beleggingspanden, ook wel verhuurhypotheken genoemd. Deze verstrekkers zijn vaak bereid om tot 70% van de marktwaarde van de vakantiewoning te financieren. De waarde in verhuurde staat wordt door een taxateur bepaald. Voor de overige 30% kun je eigen middelen gebruiken of de overwaarde van je eerste woning. De rente van verhuurhypotheken ligt gemiddeld 1% hoger dan reguliere hypotheken. Let op: je inkomen moet voldoende zijn om de hypotheeklasten te betalen.
Verhuuropbrengsten = inkomen
Sommige hypotheekverstrekkers nemen een deel van de verhuurinkomsten mee als inkomen bij de berekening van de lening. Meestal is dit 70% van de verhuuropbrengst.
Volledige koopsom vakantiewoning
En als laatste: kun je een hoger hypotheekrentepercentage betalen? Er zijn hypotheekverstrekkers die bereid zijn de volledige koopsom van de vakantiewoning te financieren.
Wil je contact met ons, meer informatie of een gratis strategie call inplannen? Klik hier!
