Slim investeren: zo betaal je géén cent te veel belasting over je droomhuis
22 juli 2025 
3 min. leestijd

Slim investeren: zo betaal je géén cent te veel belasting over je droomhuis

💡 Zo voorkom je dat je onnodig belasting betaalt over je droomhuis

Disclaimer: Wij zijn geen financieel of belastingadviseurs. Doe ook altijd je eigen onderzoek of schakel een professional in.

Droom jij ook van een tweede woning in Nederland, Frankrijk of Spanje — om zelf van te genieten én lekker te verhuren via Airbnb of Booking? Dan hebben we héél goed nieuws: als je het slim aanpakt, kun je flink belastingvoordeel behalen. In deze blog leggen we glashelder uit hoe het werkt in 2025. Geen droge belastingtaal, gewoon lekker concreet, zoals je van ons gewend bent.

🇳🇱 Nederland – Box 3 is (nog steeds) de standaard

In Nederland valt je tweede woning meestal in box 3: dat is de belasting op je vermogen. Belangrijk: je betaalt dus niet over je huurinkomsten, maar over de waarde van het huis.

Even een rekenvoorbeeldje:

Stel je hebt een vakantiewoning op de Veluwe van €250.000 en nog een lening van €100.000 openstaan. Dan betaal je belasting over €150.000.

Wat verandert er in 2025?
•⁠ De fiscus kijkt óók naar de waardestijging van je woning.
•⁠ Het forfaitair rendement is nu 5,88% (en stijgt mogelijk nog).
•⁠ Daarover betaal je 36% belasting.

💡 Slimme tip: Heb je een lening afgesloten voor je tweede woning? Die mag je onder voorwaarden aftrekken in box 3. Dat scheelt lekker in je heffing.

Let op: Verhuur je je woning tijdelijk via Airbnb of iets dergelijks? Dan kun je zomaar in box 1 terechtkomen. En dan gelden er andere spelregels...

⚖️ Box 3 of Box 1? Dit is hoe het zit:

🔸 Box 3 – Vermogensrendementsheffing (de standaard)
• Je tweede woning valt hierin als je het gewoon rustig verhuurt, bijvoorbeeld langdurig of via een makelaar.
• Je geeft de WOZ-waarde (NL) of marktwaarde (buitenland) op.
• Je mag hier een eventuele hypotheekschuld tegenover zetten.
• Je betaalt belasting over een fictief rendement, niet over wat je écht ontvangt.

🚫 Niet aftrekbaar in box 3:

Hypotheekrente
Groot onderhoud
Afschrijvingen
Beheer of schoonmaak
Energie/servicekosten
Verzekeringen

🔸 Box 1 – Tijdelijke of actieve verhuur (minder vaak)
Je komt in box 1 terecht als:
•⁠ Je je woning tijdelijk verhuurt (bijvoorbeeld alleen in de zomer)
•⁠ Of: je doet zélf veel actief beheer (schoonmaken, adverteren, sleuteloverdracht enz.)

Dan mag je wél kosten aftrekken zoals:
✔️ Hypotheekrente
✔️ Onderhoud
✔️ Beheerkosten
✔️ Afschrijvingen

Maar:
👉 Je moet dan 70% van je huurinkomsten opgeven als inkomen in box 1.

Conclusie voor ons:

✔️ Onze woningen vallen in box 3
✔️ We hoeven geen huur op te geven
❌ We mogen geen kosten aftrekken
📌 Alles draait om de waarde van de woning en je totale vermogen

Wil je meer weten over investeren in een vakantiewoning in Nederland? 👈  Klik hier!
Wil je van een woning in Nederland het rendement berekenen? 👈  Klik hier!

🇫🇷 Frankrijk – SCI of privé? Slim sturen = fiscaal voordeel

Frankrijk is een topper qua investeringen, zéker als je werkt met een SCI (Société Civile Immobilière = Franse vastgoedvennootschap).

Voordelen van een SCI:
• Samen investeren met je partner of familie
• Kosten aftrekken zoals:
✔️ Onderhoud
✔️ Beheer
✔️ Afschrijving
✔️ Hypotheekrente
• Je betaalt alleen belasting over je netto winst

🚨 Nieuw in 2025: de Franse overheid let strenger op SCI’s die actief aan toeristen verhuren. Je kunt dan in het commerciële regime vallen = vennootschapsbelasting.
Langetermijnverhuur = rustiger vaarwater.

Investeer je privé? Dan geef je de Franse inkomsten óók op in Nederland. Dankzij het belastingverdrag betaal je meestal alleen in Frankrijk, maar je moet het wel melden bij de Nederlandse fiscus (box 3).

Wil je meer weten over investeren in een vakantiewoning in Frankrijk? 👈  Klik hier!
Wil je van een woning in Frankrijk het rendement berekenen? 👈  Klik hier!

🇪🇸 Spanje – 19% belasting over je echte winst

In Spanje blijft het lekker overzichtelijk:
Je betaalt 19% belasting over je netto-inkomsten.

Dat betekent:

Huurinkomsten – aftrekbare kosten = belastbare winst

Aftrekbare kosten in Spanje zijn o.a.:
✔️ Hypotheekrente
✔️ Onderhoud en renovatie
✔️ Gemeentebelastingen
✔️ Afschrijvingen
✔️ Verzekeringen
✔️ Beheerkosten

👉 Vergeet niet je woning te registreren als toeristische accommodatie als je via Airbnb of Booking verhuurt — in veel regio’s verplicht!

💡 Net als in Frankrijk hoef je dankzij het belastingverdrag niet dubbel belasting te betalen.

Wil je meer weten over investeren in een vakantiewoning in Spanje? 👈  Klik hier!
Wil je van een woning in Spanje het rendement berekenen? 👈  Klik hier!

✅ Top 5 fiscale tips voor 2025

Reken realistisch – Niet alles wat je verdient hou je over. Maar je kunt wél slim compenseren.
Let op waardestijging in box 3 – ook als je niet verkoopt, kijkt de fiscus mee.
Bewaar álle bonnen en facturen – van poetsdoeken tot loodgieter.
Kijk goed naar je rechtsvorm – een SCI kan handig zijn, maar wordt prijzig bij korte verhuur.
Ga internationaal? Zoek een boekhouder met ervaring in buitenlands vastgoed.

Tot slot: weet wat je doet = méér overhouden

Een vakantiewoning is niet alleen je happy place, maar ook een fantastische investering. Mits je het slim aanpakt. En slim = ook fiscaal slim.

Met de juiste keuzes hou je onderaan de streep véél meer over. Dus twijfel niet te lang, doe je huiswerk, en ga ervoor.

Wij nemen je natuurlijk stap-voor-stap aan de hand in onze cursus én in onze video’s. Jij hoeft het niet alleen te doen.

Neem actie. Maak je plan. En ga slapend rijk worden met jouw droomhuis

Wil je meer weten over investeren in vakantiewoningen? Wil je contact met ons en een gratis strategie call inplannen, dat kan!

Over de schrijver
Sinds 2007 hebben Priscilla en ik meerdere verhuurbedrijven opgezet, wat ons nu veel financiële vrijheid geeft.Onze passie is om zoveel mogelijk mensen te helpen bij het creëren van een semi-passief inkomen door middel van BNB-verhuur. Of het nu gaat om een recreatiewoning, kamer, appartement met of zonder ontbijt, verhuren is onze passie.We hebben al veel mensen succesvol mogen helpen en delen onze kennis via YouTube, social media en trainingen zoals de BNBVERHUURCURSUS.