Een huis kopen in Spanje blijft voor veel Nederlanders een droom, maar de financiering werkt anders dan in Nederland. In 2026 zijn de regels, rentes en voorwaarden verder aangescherpt, waardoor een goede voorbereiding nóg belangrijker is.
In deze blog lees je precies hoe je een woning in Spanje financiert, welke documenten je nodig hebt, hoeveel je kunt lenen als niet-resident, en welke valkuilen je moet vermijden.
1️⃣ Documentatie: de basis voor een Spaanse hypotheek
Voor het aanvragen van een hypotheek in Spanje in 2026 vragen banken uitgebreide documentatie. Hiermee beoordelen zij jouw stabiliteit en betaalcapaciteit.
Zorg dat je in ieder geval deze stukken verzamelt:
- Paspoort + NIE-nummer
- Inkomensbewijzen (jaaropgaven, loonstroken of aangifte IB)
- Bankafschriften van de afgelopen 6–12 maanden
- Overzicht van bestaande kredieten of leningen
- Bewijs van spaargeld of overwaarde
👉 Zonder volledig dossier starten Spaanse banken je aanvraag niet.
2️⃣ Hypotheek aanvragen in Spanje: vergelijken, prescoring en goedkeuring
In Spanje werkt het hypotheekproces anders dan in Nederland. Banken geven meestal eerst een prescoring: een haalbaarheidscheck op basis van jouw inkomen en financiële situatie.
Tips voor jouw aanvraag:
- Vraag meerdere offertes op bij Spaanse banken.
- Laat je begeleiden door een Nederlandssprekende hypotheekadviseur.
- Let op aanvullende verplichtingen zoals verzekeringen of betaalrekeningen.
💡 Een specialist kent de banken die in 2026 de soepelste voorwaarden bieden voor niet-residenten en investeerders.
3️⃣ Hoeveel kun je financieren in Spanje in 2026?
De financieringsnormen blijven streng, vooral voor buitenlandse kopers. Dit zijn de gangbare percentages:
- Niet-residenten / tweede huis → 50–60% LTV
- Eerste woning in Spanje → tot 70% LTV
- Nieuwbouw → financiering pas bij oplevering
Let op: aankoopkosten van 10–13% kun je niet meefinancieren.
Denk aan overdrachtsbelasting, advocaatkosten, notaris, bankkosten en registratie.
Berekening leencapaciteit
Spaanse banken hanteren een duidelijke formule:
👉 Maximaal 35% van je netto-inkomen mag worden gebruikt voor alle woonlasten samen (Nederland + Spanje).
Wat daarna overblijft bepaalt jouw maximale hypotheek.
4️⃣ Hypotheekrente in Spanje in 2026
De Spaanse hypotheekrente blijft aantrekkelijk, vooral voor niet-residenten.
Rentes in 2026:
- Vaste rente: vanaf 3,25–3,5%
- Variabel: Euribor + 1,0–1,7%
- Mix-rente: steeds populairder (eerste jaren vast, daarna variabel)
Spaanse banken liggen qua rente vaak ongeveer 1% lager dan Nederlandse banken.
5️⃣ Aflossen: alleen annuïtair in Spanje
In Spanje bestaat maar één aflosvorm: annuïtair.
- Gelijke maandlasten gedurende de volledige looptijd
- Extra aflossen mag, maar met kleine boete (0,5–1%)
- Geen lineaire hypotheek en geen aflossingsvrij
Dit maakt het plannen van je cashflow (zeker met verhuur) overzichtelijk maar minder flexibel.
6️⃣ Professionele begeleiding: essentieel in 2026
De Spaanse vastgoedmarkt staat in 2026 strenger onder toezicht, zeker wat betreft vergunningen en toeristische verhuur.
Daarom is begeleiding door experts onmisbaar:
- Hypotheekadviseur (prescoring + beste voorwaarden)
- Advocaat (juridische controle, vergunningen, schulden, VvE-regels)
- Aankoopbegeleider
👉 Vooral bij verhuurwoningen voorkom je hiermee grote risico’s: zonder juiste vergunning kun je niet legaal verhuren en riskeer je hoge boetes.
Conclusie
Een woning in Spanje financieren in 2026 vraagt een goede voorbereiding, duidelijke documentatie en de juiste lokale begeleiding. Maar met een realistisch budget, een sterke prescoring en expertadvies kun je snel stappen zetten richting jouw Spaanse droomwoning.
